银行卡明明在自己手中

里面的钱却不翼而飞

当银行卡被盗刷

储户能否向银行索赔？

石首市人民法院立案庭

近期审理了这样一起案件

基本案情：

小陈是A银行的储户，持有一张该银行的借记卡。2023年5月26日凌晨2点左右，小陈在武汉发现自己的银行卡中的钱在两个小时前被转走了近2万元。

小陈当即带着银行卡到附近派出所报案。经当地民警指导，当日凌晨3点半左右，小陈在附近的银行ATM机上向本人的另外一张银行卡转账了50元，并在4点半左右拨打了A银行的客服电话挂失。

后来经查询发现，案涉的近2万元存款是在广西南宁某ATM机上操作的。小陈认为，A银行未尽到安全保障义务，发放的银行卡存在安全漏洞，导致其存款被盗取，应当对其损失承担赔偿责任。

A银行抗辩认为，根据双方间达成的《个人银行结算管理协议》约定，预留密码的账户，凡是使用正确密码的交易均视为储户本人的行为。

妥善保管密码是储户的基本义务，因储户保管不善造成的损失由其自行承担。涉案近2万元是在ATM机上进行转账支付必须输入银行卡密码才能进行操作，因此该转账行为应当视为原告本人的行为。

银行有为储户进行安全保障的义务，但该项义务不应当无限度的扩大。不能理解为只要客户资金发生损失，就是银行未尽到相关义务，不能要求银行因客户未妥善保管银行卡和密码而承担责任。

法官说法：

《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第七条规定，发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系，请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法应予支持。

持卡人对银行卡、密码、验证码等身份识别信息、交易验证信息未尽妥善保管义务具有过错。

本案中，小陈在银行申领借记卡，双方成立借记卡服务合同，该合同系双方真实意思表示，合法有效，银行负有保障小陈合法权益不受侵犯的义务，小陈有妥善保管身份信息的义务。

现小陈提交了账户交易明细、报警记录、转账记录等证据，足以证明其卡在广西南宁发生交易时，其本人当时在武汉的事实，已经尽到基本举证义务。银行作为专业的金融机构，负有保障储户存款安全的义务，应当努力提高并改进银行卡防伪技术，最大限度防止储蓄卡被复制和伪造。在其无证据证明持卡人未尽基本注意义务导致密码泄露等，A银行应当对小陈的损失承担赔偿责任。经调解，双方达成一致意见，A银行赔偿小陈损失16000元，该赔偿款已经到位。

法官提醒：

作为持卡人，如果遇到银行卡被盗刷的情况，可在第一时间采取以下措施：

一、立即致电给银行客服挂失止损。

二、银行卡未离身的证据，例如到附近银行网点或ATM机进行存取款、查询等交易，并保存好凭条。

三、向银行询问盗刷的方式、时间、地点、交易另一方账户信息。

四、持银行卡、相关单据和本人身份证件向公安机关报告，并保留立案回执单。

五、凭生效法律文书、银行卡交易时真卡所在地、交易行为地、账户交易明细、交易通知、报警记录、挂失记录等证据材料予以证明与银行或第三方支付平台交涉，如其拒绝赔偿可依法向有管辖权的法院起诉。